Die Wirtschaftsauskunft ist eine Information, die sich das Unternehmen über seinen möglichen zukünftigen privaten oder gewerblichen Geschäftspartner bei einer privatwirtschaftlich geführten Wirtschaftsauskunftei einholt. Die sammelt ihrerseits alle „wirtschaftlich relevanten Daten“ über den Endverbraucher sowie über die am Markt vertretenen Wirtschaftsunternehmen und stellt sie dem Geschäftspartner gegen Entgelt zur Verfügung. Vereinfacht gesagt: Eine Wirtschaftsauskunftei wie die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung führt über die Bürger eine große Datenbank sowie zu jedem Bürger „seine Schufa“. Die darin zusammengefassten Daten und Informationen werden an die Schufa-Geschäftspartner verkauft. Zu denen gehören Banken und Sparkassen, Leasing- und Telefongesellschaften, Versandhäuser oder Onlineshops. Im Grunde genommen sind es alle Firmen, die sich vor Vertragsabschluss über die wirtschaftliche Situation ihrer potentiellen Geschäftspartner informieren möchten.

Wirtschaftsauskunft und Bonität des Kreditnehmers

Mit seiner Kreditvergabe wie zum Beispiel einem Expresskredit ist für den Kreditgeber ein finanzielles Risiko verbunden, dass der Kreditnehmer den Kredit nicht oder nur unvollständig zurückzahlt. Dieses Kreditausfallrisiko ist ab dem Moment latent, in dem der Kredit ausgezahlt wird. Um die Kreditwürdigkeit des Kreditsuchenden einschätzen zu können, informiert sich das Kreditinstitut darüber bei einer Wirtschaftsauskunftei wie der Schufa. Sie ist das bundesweit bekannteste Unternehmen mit der größten Datenbank. In der werden vorwiegend Bürger als natürliche Personen des Privatrechts geführt. Die Wirtschaftsauskunft, um bei dem Beispiel Expresskredit zu bleiben, wird als Score formuliert. Das englische Wort score heißt übersetzt punkten. Der Schufa-Basisscore ist in Prozentpunkten ausgedrückt das rechnerische Ergebnis aller in der Schufa-Datenbank erfassten Eintragungen über den Endverbraucher. Der theoretische Idealscore sind 100 Prozent. Je höher der Schufa-Score ist, umso besser ist die Bonität des Kreditsuchenden. Umgekehrt kann der Score soweit sinken, dass sich daraus eine mangelnde Kreditwürdigkeit ablesen lässt. Der Antrag auf ein Darlehen oder auf den benötigten Expresskredit wird dann, wie es heißt, mangels Bonität abgelehnt.

Wirtschaftsauskunftei als Bindeglied zwischen Unternehmen und Verbraucher

Mit Ausnahme weniger Onlinebanken sind alle Kreditinstitute ein Schufa-Geschäftspartner. Sie lassen ihre Verträge mit den Kontoinhabern in die Schufa-Datenbank eintragen. Da jeder geschäftsfähige Bürger zur Abwicklung des laufenden Zahlungsverkehrs ein Girokonto braucht, wird er spätestens durch die Meldung dieses Girokontovertrages in der Schufa-Datenbank erfasst. Bei der Kontoeröffnung unterzeichnet der Antragsteller die „Schufa-Klausel“. Das ist für ihn ein Muss, weil ansonsten der Girovertrag nicht zustande kommt. Ab jetzt ist der Bürger, wie es genannt wird, lebenslang in der Schufa-Datenbank erfasst. Seine Kontaktdaten mit Name, Geburtsdatum und Geburtsort sowie mit der Wohnanschrift werden um alle wirtschaftsrelevanten Eintragungen ergänzt. Das sind vertragliche Verbindlichkeiten, mit denen sich der Verbraucher über Jahre hinweg finanziell bindet. Beim Neuabschluss eines Ratenvertrages, sei es bei der Bank, im Möbelhaus oder bei der Autofinanzierung, wird eine aktuelle Wirtschaftsauskunft, die sogenannte Schufa-Auskunft eingeholt.

Kredit ohne Schufa nur bei deutschen und ausländischen Onlinebanken

Als Kredit ohne Schufa wird eine Kreditaufnahme bezeichnet, bei der

• zur Bonitätsbewertung auf den Schufa-Score verzichtet wird
• der anschließend bewilligte Kredit nicht in die Schufa-Datenbank eingetragen wird

Den Kredit ohne Schufa bieten diejenigen Banken unter anderem als Expresskredit an, die kein Schufa-Geschäftspartner sind. Zu ihnen gehören alle ausländischen sowie einige wenige deutsche Onlinebanken. Sie bewerten die Kreditwürdigkeit ihrer Kunden anhand einer ausführlichen Selbstauskunft. Sie ist ein mehrseitiger Vordruck mit vielfältigen Fragen, die vollständig und wahrheitsgemäß ausgefüllt werden. Der Kredit ohne Schufa hat für den Kreditnehmer mehrere Vorteile. Zum einen erfährt niemand außer Kreditgeber und Kreditnehmer etwas über den Kredit. Er ist ein vertrauliches, ganz diskretes Geschäft. Zum anderen bleibt der Schufa-Score von dieser Kreditaufnahme ohne Schufa unberührt. Die Schufa-Bonität kann nur das bewerten, was in der Schufa-Datenbank steht.

Schufa-Selbstauskunft online und offline

Rechtsgrundlage für das Thema rund um Wirtschaftsauskünfte ist das BDSG, das Bundesdatenschutzgesetz. Datenschutz, Datensicherheit sowie die Wahrung der Persönlichkeitsrechte sind in der heutigen Zeit ein gesellschaftliches Dauerthema. Vor diesem Hintergrund kann sich der Verbraucher auf mehrfache Weise davon überzeugen, welche Schufa-Informationen über ihn gespeichert sind, und wer von dem Recht Gebrauch gemacht hat, die Schufa-Datebank einzusehen. Hierzu wird alles genauestens dokumentiert. Jeder Bürger hat nach § 34 BDSG das Recht auf eine einmal jährliche kostenlose Selbst- beziehungsweise Eigenauskunft. Die muss schriftlich beantragt werden und wird innerhalb der nächsten drei bis vier Wochen nach Antragseingang per Briefpost zugeschickt.

Kostenpflichtige Schufa-Angebote sind

• der Permanentzugang über das Onlineportal
• die schriftliche Produktauskunft „Bonitätsauskunft“

Mit diesen beiden Auskunftsmöglichkeiten kann sich der Betroffene jederzeit über die Richtigkeit und Vollständigkeit „seiner Schufa“ informieren. Für Bürger mit Internetzugang bietet sich der dauerhafte Zugang zum Schufa-Onlineportal geradezu an. Drei verschiedene Servicepakete zu unterschiedlichen Preisen bieten die jederzeitige Möglichkeit zur Schufa-Einsicht. Änderungen und Ergänzungen sind über ein internes Nachrichtensystem problemlos möglich und werden innerhalb einer vertretbaren Bearbeitungszeit erledigt. Die Richtigkeit aller Schufa-Eintragungen ist auch deswegen im Interesse des Betroffenen, weil davon der Schufa-Score und in der Folge davon die Schufa-Bonität direkt betroffen sind.

Deutschlandweit mehrere Wirtschaftsauskunfteien

Die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung ist die größte, aber keineswegs einzige Wirtschaftsauskunftei. Dem Verband DW, Die Wirtschaftsauskunfteien e.V. gehören weitere Unternehmen wie die Creditreform GmbH, die Bürgel GmbH & Co. KG oder die Infoscore Consumer Data GmbH an. Sie alle sammeln und verkaufen Wirtschaftsdaten über Bürger, über BGB- sowie über Kapitalgesellschaften in Deutschland.